Bitcoin hypotheek

Een hypotheek linken we normaal gesproken altijd aan een huis of ander vastgoed. Maar wat nou als het onderpand bestaat uit 'digitaal vastgoed'. Volgens velen is Bitcoin namelijk digitaal vastgoed. Ga maar na: Bitcoin is schaars en waardevast (op de lange termijn). Maar Bitcoin heeft verschillende voordelen ten opzichte van traditioneel vastgoed. Dus voor de hypotheek verstrekker kan het op termijn weleens veel interessanter zijn om juist voor Bitcoin als onderpand voor een hypothecaire lening te kiezen boven vastgoed.

Bitcoin als onderpand

Een onderpand dient namelijk om de hypotheek verstrekker schadeloos te stellen als de lening niet kan worden terugbetaald. Dus als dat het geval is, moet het onderpand worden verkocht. Maar aan wie? En tegen welke prijs? Bitcoin kent een veel grotere liquiditeit dan vastgoed. Je kunt het namelijk op elk moment van de dag verhandelen en er zijn wereldwijd altijd kopers te vinden tegen de dan geldende prijs. Dat is een groot voordeel van Bitcoin ten opzichte van vastgoed. Je moet als lening verstrekker namelijk nogal wat werk verrichten om een huis te verkopen wanneer iemand zijn hypotheek niet kan betalen.

Eerste Bitcoin hypotheken in VS

In Amerika zijn de eerste aanbieders inmiddels bezig om zo'n crypto hypotheek product te lanceren. In Europa zijn nog geen aanwijzingen dat dit op korte termijn gaat plaatsvinden. Toch lijkt het een kwestie van tijd dat je ook in Nederland en andere Europese landen euro's kunt gaan lenen waarbij je Bitcoin als onderpand dienen. Bitcoin bezitters nemen namelijk niet graag afscheid van hun gespaarde Bitcoin, maar moeten wel allerlei zaken betalen in 'fiat geld', zoals belastingen, boodschappen en vakanties.

Fiat waarde daalt, Bitcoin waarde stijgt

Nog een groot voordeel van een hypothecaire lening met Bitcoin als onderpand: De waarde van je schuld in 'fiat geld', zoals dollars en euro's, daalt alleen maar als gevolg van inflatie. Waar je lening van 100.000 euro nu nog een bepaalde koopkracht vertegenwoordigd, is dat over 10 jaar misschien nog maar 75% van dat bedrag. De huidige inflatie bedraagt bijna 10%. Dus volgend jaar is je schuld al 10% minder waard. Als in de tussentijd de waarde van je Bitcoin stijgt, is dat dus dubbel voordelig. De Bitcoin die je als onderpand voor de hypotheek hebt gegeven was in het begin bijvoorbeeld ook 100.000 euro waard, maar is een jaar later misschien wel 125.000 euro waard. Om je schuld terug te betalen, hoef je nu dus minder van je Bitcoin te verkopen dan je in eerste instantie had moeten doen.

Waar kun je een crypto hypotheek afsluiten?

Zoals aangegeven zijn er momenteel nog geen partijen in Nederland of Europa die Bitcoin hypotheken aanbieden. Maar als een Bitcoin hypotheek een feit is, kunnen er verschillende partijen zijn die dit gaan aanbieden. Het kunnen crypto exchanges of Bitcoin banken zijn, dus relatief nieuwe spelers met veel ervaring in de Bitcoin branche. Of het zijn traditionele banken, die juist weer veel ervaring met hypotheek producten hebben en die de stap naar Bitcoin zetten

Bitcoin nooit meer verkopen?

Met het afsluiten van een Bitcoin hypotheek hoef je je Bitcoin dus nooit meer te verkopen! Ga maar na, waarom zou je dat nog doen? Als je Bitcoin meer waard wordt, kun je het bedrag van je hypothecaire lening zelfs verder verhogen. Maar wat gebeurt er dan als Bitcoin daalt in waarde? In dat geval kan het zijn dat de hypotheek verstrekker je vraagt om meer zekerheden. Dus meer onderpand. Er is dan op zich niets aan de hand, behalve dat je meer Bitcoin in bewaring moet geven. Ook deze Bitcoin blijft van jou en dus blijf je profiteren van een waardestijging van jouw Bitcoin positie. En alleen als je niet aan je aflossingsverplichting kunt voldoen, krijgt de hypotheek verstrekker het recht om jouw Bitcoins te verkopen en daarmee de lening af te lossen.

Bitcoin hypotheek voor huis in Amsterdam

Een Amerikaanse miljardair heeft als allereerste ter wereld gebruik gemaakt van een Bitcoin als onderpand om een huis van te kopen in ... Amsterdam! Hij heeft zijn Bitcoin in onderpand gegeven aan NEXO, een Amerikaanse instelling. Overigens hebben zij die Bitcoin nog wel omgezet in dollars, vanwege de volatiliteit van de onderliggende bitcoins. NEXO geeft aan vooral ook internationale klanten te bedienen die vastgoed in de VS willen kopen.

Wetgeving rondom crypto hypotheken

In verschillende landen zijn wetten in ontwikkeling die leningen in Bitcoin en andere cryptocurrencies moeten legaliseren en reguleren. In Spanje is men bijvoorbeeld al met zo'n wetsvoorstel bezig. In El Salvador is de Bitcoin zelfs een wettig betaalmiddel, als eerste land ter wereld. Dus daar zijn ook andere financiële producten op basis van Bitcoin in ontwikkeling, zoals financieringen, leningen en zelfs staatsobligaties. Uiteindelijk is het plan zelfs om een hele Bitcoin stad te bouwen!

Bewijs van bezit in plaats van inkomen

In veel landen, zoals Nederland, is nu nog vooral een 'bewijs van inkomen' maatgevend voor een onroerend goed financiering. Men wil natuurlijk verzekerd zijn van het feit dat iemand genoeg verdiend, diegene moet namelijk maandelijks zijn hypotheek betalen. Maar steeds meer Bitcoiners leven van hun verzamelde Satoshi's en hebben dus weinig tot geen vast inkomen. Maar wel voldoende bezit. Daarom is het logischer om over te stappen naar een andere maatstaf, namelijk 'bewijs van bezit'

Meer lezen over de staat van Bitcion als onderpand? Lees dit interessante rapport van Arcane Research over dit onderwerp.